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California HSA Health Insurance Plans and Funding Reality

California HSA Health Insurance Plans and Funding Reality

Nun in die Mitte-2000 (gibt es einige pfiffigen Weg, um dieses Jahrzehnt zu beschreiben), plant HSA auf der California Krankenversicherung Markt waren ziemlich schwer zu schlagen. Der Marktplatz brach in 3 Hauptkategorien: HMO, PPO traditionellen und HSA Pläne. HMO waren auf ihren schnellen Aufstieg in inaffordability. PPO waren in der Regel reicher auch bei hohen Selbstbehalt Pläne mit Arztbesuche und Medikamente separat gebrochen, die auch preislich sie ziemlich viel über Kalifornien HSA kompatibel Pläne. In diesem Szenario wurden die HSA Pläne sehr wettbewerbsfähig, wenn man die jährliche Prämie Unterschied im Vergleich zu entweder HMO oder PPO Pläne auf dem Markt. Selbst mit Arztbesuche und RX Berichterstattung zu unterliegen der wichtigsten Selbstbehalt, konnte man nicht rechtfertigen werde anderswo für jedermann in ihren 30er Jahren oder älter sind und dies gilt vor allem für ältere Kalifornier oder für Familien. Dieser Vergleich war, ob eine Person die HSA Konto für den Steuervorteil oder nicht finanziert. Das ist nicht mehr der Fall. Werfen wir einen Blick auf die aktuelle HSA gegenüber PPO (seit HMO vollständig selbst preislich aus dem Markt) und sehen, ob es Sinn machen, wenn und.

Zunächst wird eine kurze Einführung in die Kern-Komponenten des California HSA Versicherung. Im Wesentlichen gibt es zwei Stücke. Die erste ist nur eine gerade hohen Selbstbehalt Versicherung. Beachten Sie, dass nur mit einem hohen Selbstbehalt nicht einen Plan machen, HSA qualifiziert. Es gibt bestimmte Parameter für die Selbstbehalte und max Mengen und auch für Leistungen (im Wesentlichen präventiv), die nicht Gegenstand der wichtigsten Selbstbehalt. Das ist die Versicherung Teil der HSA und die meisten “HSA” Pläne sind PPO Pläne von Entwurf. In dem Zitat Motor, kann sie als eine Art HSA für Kalifornien Gesundheits-Pläne zu sagen, aber die zugrunde liegende Plan der PPO-Netzwerk. Die HSA Art befasst sich mit unserem zweiten Stück. Wenn ein Plan als HSA aufgeführt ist, bedeutet dies, dass die Versicherungs-Pläne Sie die Vorteile der steuerlichen Vorteile mit der HSA Gesetz verbundenen nehmen können. Auf den Punkt gebracht (wir haben HSA Pläne im Detail mit anderen Gegenständen abgedeckt), sind Sie in der Lage, in einen separaten Steuer benachteiligten Konto einzahlen bis zu einem bestimmten Betrag pro Jahr (je nach Make-up und Familie, wenn das die HSA Plan beginnt) auf dieses Konto auf einem Vorsteuer-Basis. Sie können dann diese Fonds für qualifizierte medizinischen und zahnmedizinischen Aufwendungen (aber nicht Krankenversicherung premium) mit einem Vorsteuergewinn Geld. Wenn Sie nicht das Geld, rollt sie über Jahr zu Jahr und Investitionen / Interesse können steuerbegünstigte. Die Theorie ist, dass Sie die Premium-Einsparungen mit einem hohen Selbstbehalt Plan verbundenen nehmen und finanzieren die HSA-Konto für die kleineren Scheine. Hört sich gut an und es funktionierte gut für etwa ein Jahrzehnt. Das ist das Ideal, sondern lasst uns auf das schauen, was wir täglich hören.

Die HSA-Gesundheits-Plan wird nun die gleiche oder etwas teurer als vergleichbare Selbstbehalte für Kalifornien PPO Krankenversicherung Pläne festgesetzt. Einige PPO Pläne haben jetzt niedrigeren Prämien mit vergleichbaren Kernnutzen zzgl. gewisses Maß an Büro copays und RX Abdeckung vorne. Hier ist der Haken. Die HSA ist nur sinnvoll, in solchen Situationen, wenn Sie voll finanzieren die HSA-Konto. Leichter gesagt als getan. Für eine individuelle, das ist ungefähr $ 3K und doppelt so hoch wie seit mehr als 1 Familienmitglied. Dies ist neben der Krankenversicherung Prämie. Das Geld ist auch etwas weg, da gibt es eine Strafe für in-fähigen Abhebungen gesperrt. Warum ist das wichtig? Angenommen, Sie haben eine 30% Steuerklasse. $ 3K bei 30% ist über $ 1000 in echte Einsparungen pro Jahr. Sie teilen, dass um 12 Monate und es etwa 80 $ in realen monatlichen Einsparungen ist. Wenn Sie die 80 $ subtrahieren von Ihrem HSA Versicherung Prämie, beginnt es zu sehen wirklich attraktiv. Umso mehr, für einen familiären Situation. Wir alle haben gute Absichten, und wir alle Plan vollständig zu finanzieren, die HSA-Konten, aber Pläne ändern … vor allem in diesem wirtschaftlichen Umfeld. Wenn Sie glauben, dass die Finanzierung der HSA-Konto wird ein Kampf trotz Ihrer besten Absichten werden dann traditionelle PPO Pläne möglicherweise die bessere Option sein. Wir freuen uns auf Ihre spezielle Situation (Alter, Postleitzahl, etc) und sehen, welcher Ansatz zu California Krankenversicherung funktioniert am besten zu Ihren Gunsten.

Dennis Jarvis ist ein lizenzierter California Krankenversicherung Makler mit umfassenden Kenntnissen der Einzelne und kleine Gruppen Gesundheitsmarkt in Kalifornien. Einzelne California Krankenversicherung

Dennis Jarvis ist ein lizenzierter California Krankenversicherung Makler mit umfassenden Kenntnissen der Einzelne und kleine Gruppen Gesundheitsmarkt in Kalifornien. Weitere Informationen finden Sie unter

 

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